小明：银行存款利息那么低，为什么还有那么多人选择存款而不选择理财？

三人：“那么多人”基本上指的是特定人群，而非各个阶层或年龄段分布均匀。银行存款一般是保守人群或老年人，而年轻人或喜好风险的高收入人群，一般不会选择存银行，起码会选择余额宝之类的货币基金吧！收益高，流动性强。

那么为什么有人愿意存入银行？虽然存银行和做理财都是看不见摸不着的，但其有根本区别，例如银行是传统企业，经营时间较长可信度就高，银行的风险较分散，更何况还有存在央行的存款准备金和《存款保险条例》，而且银行投资主要是高信用借贷（这就是一般微小企业在银行里贷不到款的主要原因），投资实业促进经济发展。

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而理财，机构不明确，多种多样，令人眼花缭乱，分不清哪个更可靠；资产不公布，摸不着款项到底哪里了，也根本不知道其坏账率有多高，是否是庞氏骗局。这样很容易令保守人群或老年人望而却步，认为理财并不可靠，即使要理财也走银行渠道，如5%上下的银行理财。

做平台理财的一般都是年轻的非保守投资者，其弄得懂app，看得懂风险，并且愿意承担相应的高风险。

理财不在乎利息是多少，在乎的是风险与收益是否对等。如无名的小平台年化利率8%，而知名大平台年化利率只有7%，相信更多的投资者更愿意投资于知名的大平台7%的利率。为什么呢？因为风险与收益不成正比。

那么推演到银行也是一样，保守的人群或老年人，在他们的认识观里可能银行就是知名的大平台，而其他的理财是无名的小平台，觉得风险与收益不成正比，而银行存款“性价比”更高。